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保險法案例簡析11頁.pptx

  • 更新時間:2020-03-06
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吳大媽和劉大爺是三十幾年的鄰居,兩家關系甚是要好。2014年8月,某保險公司業務員向劉大爺推薦該公司的一份保險,并告訴他如果今后不幸罹患癌癥,保險公司將賠付癌癥確診保險金、住院津貼保險金以及癌癥手術保險金等。劉大爺一聽,覺得這份保險產品靠譜,于是不僅給自己買了一份,還電話告訴了吳大媽。在得到吳大媽肯定回復后,劉大爺也順帶幫吳大媽投保了一份。2016年2月,吳大媽在體檢的過程中,被查出胃癌,為治療癌癥,吳大媽花費了很大一筆錢。出院后,她向保險公司申請理賠,但保險公司以投保人劉大爺與吳大媽非親非故,不存在保險利益為由,拒絕向吳大媽賠付保險金。吳大媽隨后向虹口區法院起訴,要求保險公司賠付保險金共計16萬余元。

庭審中,吳大媽表示自己當時同意劉大爺為其投保,保險合同依法有效,保險公司應當承擔理賠責任。虹口法院經過審理后認為,保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益,法律之所以會規定保險利益原則,主要是為了防范道德風險。根據法律規定,人身保險合同的投保人對下列人員具有保險利益:(一)本人;(二)配偶、子女、父母;(三)前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬;(四)與投保人有勞動關系的勞動者。除以上四類規定外,被保險人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對被保險人具有保險利益。據此,劉大爺對吳大媽具有保險利益。法院判決保險公司賠付吳大媽保險金共計16萬余元。

投保人為他人投保人壽保險的,依據保險法第十二條的規定,投保時投保人對被保險人必須有保險利益,否則合同無效;至于合同成立后,投保人對被保險人喪失保險利益的,保險合同效力并不喪失,這一點明確規定在《保險法司法解釋三》第四條。如果投保的是以死亡為給付條件的保險,則僅有“保險利益”是不夠的,依據《保險法》第三十三條、第三十四條的規定分兩種情況?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于保險法司法解釋三理解與適用》第62頁說:“對于法律未列明的關系人,經被保險人同意后,法律擬制認可投保人因此具有保險利益?!币虼税讣?,法院對于保險法第三十一條法律擬制保險利益的解釋和最高人民法院的觀點是一致的。

如果要產生擬制保險利益的效果,同意的時間點必須是在投保時,如果投保時不同意,投保后追認的,不產生擬制保險利益的效果,該保險合同自始無效。而且《保險法司法解釋三》第三條還規定,法院在審理保險案件過程中,應當主動審查保險利益,如果發現人壽保險在保險合同成立時沒有保險利益,即使保險公司和投保人、被保險人均認可保險合同的效力,法院也應當依法宣布該合同自始無效。對保險合同無效有過錯的一方應當承擔賠償責任,若雙方都有過錯,則各自承擔相應責任。同意必須是持續性的,《保險法司法解釋三》第二條明文規定:被保險人以書面形式通知保險人和投保人撤銷其依據保險法第三十四條第一款規定所作出的同意意思表示的,可認定為保險合同解除。原來同意,現在不同意,哪怕原來是自己親筆簽名且是真實的意思表示,現在的不同意也可能產生解除保險合同的效果,當然,解除合同后現金價值依然應該退還給投保人。同時第三條還規定了法院對三十四條同意的主動審查義務,這兩條的規定體現了法律對被保險人生命和身體安全的格外尊重和保護。

在保險事故中,保險公司幫助我們完成了賠付之后,我們的求償權會讓渡給保險公司,保險公司根據這個求償權去向責任人索賠。但是如果我們因為一些原因,放棄對第三者請求賠償權利,保險公司還能不能去找第三方索賠?解釋規定,遵循保險人依據代位制度取得的權利不能大于被保險人權利的原則,規定如果被保險人的預先放棄行為有效,則保險人不得再向第三者行使代位求償權。法院在審理此類案件時,要注意審查被保險人放棄行為的效力。如果無效,第三者則不得以此為由對抗保險人的代位求償權。預先放棄賠償請求權,屬于對合同訂立具有重大影響的事實,保險合同訂立時,保險人就此提出詢問的,投保人應當如實告知,投保人未如實告知,導致保險人不能行使代位求償權的,保險人有權請求被保險人返還相應保險金,但保險人知道或應當知道存在該情形仍同意承保的除外。


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以下是對"保險法案例簡析11頁.pptx"的評論
  • a***********g  評論時間:2020-03-30 16:49:11 
    要是第一個案例能是真的 保險市場早就買亂了

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