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看穿看透互聯網保險和保險科技推動公司發展轉型升級49頁.pptx

  • 更新時間:2020-03-28
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經濟學中的規模效應是根據邊際成本遞減推倒出來的,就是說企業的成本包括固定成本和變動成本,在生產規模擴大后,單位產品的固定成本下降,企業邊際利潤就會上升,企業利潤就會增加。同時,企業或行業的固定成本越高,其規模效應就越明顯。鋼鐵、汽車產業是規模經濟的代表。大數法則是經營穩定和保險定價很重要的一條定律。概率論中的大數法則是保險人厘定保險費率的基礎,只有承保大量的一致性風險單位,大數法則才能發揮其作用。法則的意義是,同一風險單位的數量越多,實際損失的結果愈會接近從無限數量得出的預期損失可能的結果。據此,保險人可以相對準確的預測損失,合理厘定費率,使其在一定保險期限內收取的保費和損失賠償及運營開支相對平衡。

保險公司要有規模,邊際成本才能遞減。同時要將大數法則作用疊加,才能準確定價。對保險市場中同質化嚴重、需求量很大的產品,規模效應體現的非常充分。規模效應的核心是單一產品數量很大。1.1傳統保險的商業模式?規模效應+大數法則鋼鐵、汽車等傳統企業,大都是靠規模效應,實現其利潤。公司的價值取決于客戶數量有多大。公司價值是客戶價值算術累加的結果。協同效應區別在于規模效應和單一產品的數量有關,而后者取決于品種的豐富程度。協同效應雖然也依賴規模,但他源于品種增加帶來的收入,而不僅僅是單一產品平均成本的下降。雙邊市場效應是不同類型用戶之間正反饋交互所創造的價值。(同類型用戶之間沒有互動)。原有的浙江義烏小商品市場、淘寶、滴滴、優步都是典型的雙邊市場效應??梢钥吹?,阿里的平臺,在規模效應、協同效應基礎上,增加了雙邊市場效應,其連接和節點呈現的交互和價值明顯增長??蛻艉蛷S商之間交叉互動,其價值明顯大于自營電商(自營電商割裂了客戶和廠商之間的交叉互動)的倍數效應,其價值從倍數效應演變為了乘數效應。梅特卡夫效應:一個網絡的價值等于該網絡內的節點數的平方,而且該網絡的價值與聯網的用戶數的平方成正比。該定律指出,一個網絡的用戶數目越多,那么整個網絡和該網絡內的每臺計算機的價值也就越大。

騰訊具有明顯的梅特卡夫效應特征,只要每個節點多連接且保持活躍,其價值理論上將幾何級增長(其游戲、視頻尤其能夠體現,其他受線下資源制約的領域,也呈高速增長)其網絡節點越多(客戶數),如果每個節點都有價值(月活),那么,其網絡價值與平臺的乘數效應比,演變為指數效應,價值最大。所以騰訊、Facebook在一些業務領域已經具備了梅特卡夫效應+規模效應+協同效應+雙邊市場效應,四重效應疊加,具備最快成長和最高估值的基礎。保險公司自營的電商本質上就是一個銷售渠道,通過直接獲客,節約代理成本,并直連客戶,穩定銷售、續保和服務。差異化是破解規模效應的關鍵。只有采取差異化的策略,新小公司才具備優勢。其商業模式必須塑造明顯區別于傳統公司的差異化優勢,否則,將不具備高估值和高增長特征。京東是典型的貨物電商+快捷物流,并同時擁有京東數科等科技公司。京東賣保險可在特定場景開發一些特定保險產品。京東通過股權投資,構建有互聯網基因的保險公司,主要是利用京東數科的客戶、數據和科技優勢,或一定比例復用京東資源和渠道。微保是一定意義上的保險產品嚴選平臺和基于以互聯網客戶為基礎的客戶細分的保險產品推介平臺。騰訊以連接為核心,自身不持有保險牌照,幫助客戶獲得保險,幫助客戶獲得理賠,與保險公司一道優化產品、創新服務流程,幫助客戶獲得性價比最好的保險產品和服務。


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