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風險與風險管理概述合同基本原則53頁.pptx

  • 更新時間:2020-04-29
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風險是在特定的客觀情況下,在特定的期間內某一事件的預期結果與實際結果之間的差異程度,差異程度越大風險越大,風險是獨立于人類意識的客觀存在,即風險的存在是不以人的意志為轉移的,風險無時不在,無處不有,科學技術的發展使生產力水平得到了空前的提高,但人類所面臨的風險并未減少一般認為構成風險的要素有:風險因素、風險事故、損失三要素,促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大損失程度的原因或條件。造成人身傷害或財產損失的偶發事件,是造成損失的直接的或外在的原因,是損失的媒介物。非故意、非預期、非計劃的經濟價值的減少。風險管理的對象是:風險,風險管理的主體是:任何組織和個人,風險管理過程包括:風險識別、風險估策、風險評價、選擇風險管理技術和評估風險管理效果,風險管理成為一次獨立的管理系統,并成為一門新興的學科,風險管理的基本目標是:以最小的成本獲得最大的安全保障。

風險管理的含義,主動回避損失發生的可能性,從而從根本上消除特定風險的措施。適用于損失發生概率高且損失程度大的風險,回避風險,在風險發生之前采取預防措施,以減小損失發生的可能性及損失程度。如:興修水利、建造防護林等,預防風險,通過某種安排,把自己面臨的風險全部或部分轉移給另一方,比如保險,轉移風險,自留風險即自己非理性或理性地主動承擔風險。適用于發生概率小,且損失程度低的風險,在損失發生時保險公司只是起到了組織分攤損失的作用,并且因有效的組織風險損失分攤獲得了相應的報酬,保險人要保證兌現它的承諾就必須對風險發生的頻率有準確的估計。如果估計發生的頻率低于實際發生的頻率,保險人就可能因入不敷出而無力履行自己的諾言,保險人通過大數法則估測風險發生頻率,為此要盡可能擴大風險單位數,并且風險事件必須是隨機事件,滿足大數法則的要求條件,將來該事件的發生條件與以往的條件基本一致。

我國《保險法》將保險定義為“投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為”。保險是一種經濟互助機制,一旦個別經濟單位或個人遭受風險損失,則其他經濟單位或個人所繳納的保險費可以用來為其提供補償,互助性,從法律的角度看,投保過程即是投保人和保險人雙方簽定了保險合同,體現的是雙方當事人的一種交換關系,從個別經濟單位或個人的角度出發,保險是處理風險的一種經濟方法,它具有使自己所承擔的風險損失最低的特點,經濟性,風險損失分攤機制得以實現是建立在有效測定風險發生頻率的基礎之上的,其所運用的數理統計工具具有較精確的科學性,保險基金的基本用途就是根據投保人和保險人的約定,在特定風險發生后對被保險人所遭受的風險損失進行經濟補償,補償風險損失,對遭受風險損失的單位和個人進行經濟補償是保險的目的,分攤風險損失只是實現經濟補償的一種手段,兩者是相輔相成的。由于保險補償給付的發生與保費的收取之間有一定的時間差,這就為保險人進行投資活動提供了可能;保險人為了使保險業務穩定經營并滿足自己的利潤要求必須壯大保險基金,這也要求保險人從事投資活動。


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