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了解市場認識理財35頁.pptx

  • 更新時間:2020-05-21
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P2P是英文peer to peer lending的縮寫,是當今非常流行的小額信貸的一種模式,自2007年進入中國,在發展中逐漸本土化,特別是2013年10月以來,甚至以每天新增3家的速度發展。簡單來說,P2P就是一個為籌資者和投資者搭建的資源匹配合作平臺。P2P模式剛好可以解決我國目前小微企業融資難,個人發展貸款難的問題。民間借貸是指自然人之間、自然人與法人之間、自然人與其它組織之間的借貸?!睹穹ㄍ▌t》:民間借貸是一種民事法律行為,行為人在具有完全民事行為能力、意思表示真實,借款合同符合法律、行政法規規定,則該借款合同完全受到《合同法》等法律的保護。民間借貸是民間資本的一種投資渠道,作為銀行金融的有效補充已逐漸成為民間金融的一種重要形式。

P2P的法律基礎—民間借貸,《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》:“六、民間借貸的利息可適當高于銀行利率,但最高不得超過同期銀行同類貸款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保護?!薄逗贤ā返诙隆熬娱g合同”第四百二十四條明確規定“居間合同是居間人向委托人報告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務,委托人支付報酬的合同?!逼脚_作為居間人提供貸款合同訂立的媒介服務,可依法向委托方收取相應的報酬。貸款中介服務機構的存在和服務費的收取都是符合法律規定并受法律保護的。

融資難案例分析,王某,來自于外省,在**經營一家快餐店,無房無車??觳偷晡挥谑袇^繁華地段并與另外一家快餐店為鄰,王某的快餐店面積約為50平米,客流量較大,并且每月可為王某帶來兩萬元左右的純利潤。某日,隔壁快餐店發出通告,尋求店鋪轉讓。王某經過考慮,如若盤下該店鋪,自己的營業額可大幅度提升,并且每月純利潤將提升至4萬元。但是自己的的資金還差10萬元,需要半年。銀行:金額太小,直接拒絕;小貸公司:非深戶、行業不符,拒絕;擔保公司:無足值抵押物,拒絕;高利貸:月息5%;P2P行業與普惠金融的關系,普惠金融是指能有效、全方位為社會所有階層和群體提供服務的金融體系,實際上就是讓所有老百姓享受更多的金融服務,更好地支持國民經濟發展。

對小微企業融資方面的意義,由于中國銀行業成立之初多為國有資產,天生為國有企業服務,后來雖然市場開放了,但是國有企業的國家信用背書依然成為了銀行貸款的首選客戶群體。而且大量中小微企業貸款數額小且分散,銀行為了節約管理成本,也會傾向于選擇大型企業借貸,所以中國小微企業借貸十分困難。而P2P平臺的出現,可以很好的實現金融市場的補充作用。對利率市場化的意義,國家不斷鼓勵金融創新,利率市場化改革,提出要在一兩年內實現利率市場化。如果說余額寶只是間接地刺激了銀行業的利率改革。那么P2P借貸更是直接和傳統金融業競爭存量資金,競爭貸款服務,把利率市場化擺到了臺面上作為自己的優勢。P2P市場的越來越透明,對于利率市場化有直接的促進意義,可以帶動整個金融業的市場化轉變。

對于投資人的意義,很多國內的媒體分析到,在中國,投資理財選擇有很大的局限性,除了銀行存款,還有就是買股票、基金。但在證券市場持續低迷的情況下,這個選擇也不是很好的選擇。另外就是房地產,這個需要一定的資金額度,無形之中提供了較高的門檻。所以P2P借貸擴大了投資人可以投資的范圍,并且直接對接資金借款人的模式,減少了中間成本,使得投資人可以獲得更可觀的投資收益。對國家發展的意義,中小微企業占到全國企業總數的99%以上,對GDP的增長貢獻超過了90%,對科技創新的貢獻更是超過了70%,它們的成長發展對全國經濟的進步,對老百姓生活的改善有著直接的幫助。P2P企業對小微企業主提供融資咨詢服務,可以緩解國內嚴重短缺的資金短缺現象,幫助小微企業的資金需求,確保其能夠穩定發展。最終確保國家發展的繁榮昌盛。遏制高利貸發展的意義,中小微企業以及資金短缺個人的融資難問題,長期使得我國的高利貸活動屢禁不止,甚至在某些地域猖獗滋生,不僅嚴重破壞了我國的經濟秩序,還極大的增加了社會不安定因素哦。P2P企業的借貸信息公開,利率、服務費用可查,透明的營業模式,使得國家相關機構可以隨時監管P2P企業的業務,使其停留在合法的利率水平之內,以促使其替代民間的高利貸市場。


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