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反洗錢的概念含備注18頁.pptx

  • 更新時間:2020-05-22
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反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照本法規定采取相關措施的行為。保險公司作為金融機構有履行反洗錢的義務。反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照本法規定采取相關措施的行為。作為保險公司需要切實履行的反洗錢義務主要有三點:第一、客戶身份識別,第二,大額、可疑交易報告,第三,保存客戶身份資料和交易記錄。大額和可疑交易報告以及保存客戶身份資料和交易記錄主要在運營后臺部門,我們在今天的課程里不再贅述。

下面我們主要講解一下跟在座各位切身相關的反洗錢職責——客戶身份識別??蛻羯矸葑R別簡單說就是“了解你的客戶”,確保各項信息真實準確。針對自然人客戶,需要代理人確保姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式、身份證或者其他身份證明文件的種類、證件號碼、證件有效期限真實完整準確,尤其是地址需要精確到門牌號。提示1:各環節需識別身份的人有差異。提示2:有“留存”動作要求的,留存的材料可以是復印、掃描或拍照,無特別限制,但要保證清晰。提示3:退保時,并無“留存”的要求??蛻羯矸葑R別在不同的流程環節中識別的內容也有所不同。投保環節:確認投保人與被保險人的關系;核對投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證件、按照自然人要求的九要素登記身份基本信息、留存有效身份證件的復印件或影印件。退保環節:要求出示保險合同或憑證原件、核對身份證件(退保申請人),確認身份。理賠、給付環節:確認被保險人、受益人與投保人的關系、核對被保險人或受益人的身份證件、按照九要素登記身份基本信息、留存有效身份證件的復印件或影印件。需要特別提示的是有“留存”動作要求的,留存的材料可以是復印、掃描或拍照,無特別限制,但要保證清晰。

退保時,并無“留存”的要求。那什么時候需要進行客戶身份識別呢?現金投保時,單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或外幣等值2000美元以上,需要進行客戶身份識別。轉賬投保時,保險費金額人民幣20萬元以上或外幣等值2萬美元以上,需要進行客戶身份識別。退保時,退還的保險費或保單現金價值金額為人民幣1萬元以上或外幣等值1000美元以上,需要進行客戶身份識別,理賠時,保險金為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,需要進行客戶身份識別。需要特別提示的是:第一,目前公司實際采用的標準比照法律規定更為嚴格,多數渠道為全部識別。第二,投保時保費金額以客戶按照保險合同應繳納的所有保費計算;第三,客戶將現金交付銀行柜面或利用銀行卡存折、支票等支付結算工具將保費繳入保險公司銀行賬戶的,視為轉賬?!斗聪村X法》規定的罰款是“雙罰制”,即對金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員同時進行罰款。對機構最高罰款500萬元,對個人最高罰款50萬元。3.建議國務院金融監督管理機構依法采取相應處罰。(1)對高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。(2)金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。(3)取消高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。


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