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資產配置概述投資者分析策略案例介紹含備注40頁.pptx

  • 更新時間:2020-06-04
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資產配置。備注:美國經濟學家馬科維茨通過分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結果的大量案例數據發現:在所有參與投資的人群里面,有90%的人不幸以投資失敗而告出局,而能夠幸運存留下來的投資成功者僅有10%的人!這10%幸運存留下來的人們究竟做對了什么?

 早在一千多年以前,聰明的猶太人就已經在其法典《塔木德經》中闡述了資產配置的基本思想:“每個人都應該把自己手里的錢分為3份,1/3用來買地(不動產)、1/3用來做買賣(實業和金融投資),剩下的1/3存起來?!奔彝ベY產配置是家庭財富升值的關鍵環節。保值、增值、流動性是每個家庭財富管理的基本。家庭成熟期       45歲-60歲   收入增加,醫療子女教育為主要開支       準備退休金。養老期    60歲以后      收入消費減少,醫療保健支出增加    固定收益投資為主。

張先生是一名律師,40歲,已婚,有一個孩子 ,是一個中產階級。張先生愛冒險,在他的投資組合中,擁有市值70萬元的股票,30萬元的股票型基金,另外有數萬元的存款。張先生應該如何設計自己的投資組合?風險承受能力:46分——穩健型投資者。風險承受態度:70分——進取型投資者。兩者相差24分,應在投資組合中增加低風險的投資。如:購買筑夢八號30萬、貨幣型基金20萬、定期存款10萬、股票型基金20萬、保險10萬、股票10萬。

例1:某投資者的目標是為退休做準備,年紀輕、投資周期長、風險承受能力好,可選擇風險和收益較高的資產,如股票。例2:年紀偏大,投資周期短、流動性需求大的相對保守性投資者會選擇的資產配置更偏向風險較低的資產,利用較多的固定收益資產比例和較低的股票比例來降低整體組合的風險,同時也可保持一定的收益。假設假設她到35歲時,收入仍然穩定在每年20萬元,那么今后5年的年收入合計為100萬元。去掉每年生活、消費、教育等各項開支共9萬元,5年為45萬元,節余達55萬元,加上已有的存款30萬元,名義上合計可達85萬元,離目標100萬元只差15萬元。

若今后5年每年保持20萬元的收入(9萬元支出,11萬元投資),將現有30萬元儲蓄中的10萬元用于緊急開支,其余20萬元及每年儲蓄11萬元,在5年后增值到90萬元即可達成100萬元的目標資產,所要求的年平均收益率為6.49%(5 n,-20 PV,-11 PMT,90 FV)。若由于經濟不景氣造成收入縮水20%(即收入降至每年16萬元),那么縮減開支到每年7萬元,投資額每年9萬元,所要求的年平均收益率為11.09%(5 n,-20 PV,-9 PMT,90 FV)。

貨幣市場基金收益率高于活期存款且流動性強,將儲蓄中的10萬元配置在債券市場基金,其余20萬存款及每年的結余都用于風險資產配置(股票和固收類高收益產品)??紤]具有強流動性的資產為小雅構造投資組合:貨幣基金、固收類產品與股票基金。理財師為小賢做好規劃后應恪盡職守地為她打理錢財,定期評估業績適時調整,通常一年作為一個調整期間。如果投資收益偏差超出了預定范圍,則需要適時調整。


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