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財富傳承異議處理話術23頁.pptx

  • 更新時間:2020-06-05
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美好生活,從財富傳承開始,近日,余額寶平臺上部分貨幣基金 年化收益率跌破3%,引發投資者關注。 今年以來,包括余額寶在內的“寶寶類” 理財產品的收益率一路走低。建議投資者優化資產配置,不要將 所有雞蛋放在同一個籃子里。針對不同 風險偏好,合理分配家庭資產中投資無 風險存款、中低風險理財以及中高風險 產品的比例。此外,還應堅持長期價值 投資理念。保險,成為家家戶戶不可或缺的保障,買保險是做風險管理,等風險降臨時可以從容應對。

如果不買保險,災難發生時,就構成了危機事件。不做風險管理,就要做危機管理,保險是錢,是當你最需要錢的時候,能走到你身邊的錢!著名國畫大師許某生前通過書面遺囑將其所有遺產留給妻子,但許麟廬與王齡文的部分子女不承認遺囑真實性,要求法定繼承所有遺產(21億),雙方爭執不下,2014年*奔騰創始人兼董事長李某因心肌梗醫治無效去世,年僅47歲的李某萬萬沒想到,自其姐姐與遺孀金某為了爭奪公司主導權而反目成仇,最終百萬財富毀于一旦。在本案中,應該如何避免身后家族財富爭端,延續家族財富呢?

40歲的老李不幸意外過世,未留遺囑。老李的父母健在,還有妻子與一兒一女。家庭的財產全部登記在老李名下,含房子300萬元與金融財產200萬元,合計500萬元。按照法定繼承的分配,老李的妻子先以夫妻共同財產的名義得到一半(250萬元),剩下的250萬元,妻子、兒子、女兒、父親、母親各分得1/5,即50萬元。最后老李的妻子應分300萬元,可以取得房子的所有權,并將金融資產分給子女與老李的父母。

若老李的子女都未滿18歲,老李的妻子可以暫時管理子女應分得的金融資產(100萬元),到其滿18周歲為止。點評:法定繼承最大的不足是不能體現被繼承人的意愿。一般情況,老李會有自己的財富傳承的傾向性的意見,但是由于事出意外,來不及規劃,最終只能按照法定繼承進行傳承。

老金在70歲時設立公證遺囑,2年后過世。在老金設立的公證遺囑中,把300萬元的房子給了妻子,將100萬元的存款給了大兒子,將市價50萬元的股票給了小兒子。老金過世后,不論房子、存款與股票的增值如何,都會按照財產類別來分配。點評:遺囑繼承可以實現被繼承人的意愿。但是遺囑繼承也有其天然的不足,比如遺囑的公開性(無私密性),比如遺囑本身的效力問題,遺囑繼承人之間是否會產生矛盾和糾紛,導致發生被繼承人最不愿看到的家庭內斗(爭產風波)。

點評:法定繼承最大的不足是不能體現被繼承人的意愿。一般情況,老李會有自己的財富傳承的傾向性的意見,但是由于事出意外,來不及規劃,最終只能按照法定繼承進行傳承。老林55歲,與前妻有一個26歲的女兒,女兒未婚,且工作不穩定。老林的現任妻子35歲,有一個8歲的兒子。老林打算盡量以保險的方式來做財產傳承。其先購買500萬元保額的終身壽險,受益人可為現任妻子與兒子,可安排保險金信托。另外,再以女兒為年金險被保險人與受益人,投保每年可以領取5萬元的終身年金險,保障其生活無憂。

您的問題非常好,談財富規劃工具,我們可以通過不同的渠道如房產、股票、基金、債券、黃金、保險等等達到財富積累的目的,對吧?但是不同的理財方式它的風險是不同的,比如股票,高利益也伴隨著高風險。而選擇保險理財就像種果樹,需要兩三年施肥澆水,但長大后就可每年結果,講的是一勞永逸。更何況今天咱們溝通的財富傳承,是一個長期的系統工程,并非短時間和高利益就能解決的問題,而保險既能確保財富安全穩健,又能確保財富有效傳承,這才是您今天需要選擇它的關鍵所在。


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