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風險與風險管理概述合同基本原則43頁.pptx

  • 更新時間:2020-06-29
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從個別經濟單位或個人的角度出發,保險是處理風險的一種經濟方法,它具有使自己所承擔的風險損失最低的特點,經濟性,風險損失分攤機制得以實現是建立在有效測定風險發生頻率的基礎之上的,其所運用的數理統計工具具有較精確的科學性,科學性,保險是一種經濟互助機制,一旦個別經濟單位或個人遭受風險損失,則其他經濟單位或個人所繳納的保險費可以用來為其提供補償互助性,從法律的角度看,投保過程即是投保人和保險人雙方簽定了保險合同,體現的是雙方當事人的一種交換關系。

保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內,應依法向對方提供足以影響對方作出訂約與履約決定的全部實質性重要事實,同時絕對信守合同訂立的約定與承諾棄權:指保險合同一方當事人放棄他在保險合同中可以主張的某種權利,禁止反言:指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利,將來不得再向他方主張這種,投保人對保險標的具有法律上承認的利益。它體現了投保人與保險標的之間存在的金錢上的利益關系,倘若保險標的安全,投保人可以從中獲益;倘若保險標的受損,投保人必然會蒙,保險利益的必須是合法的利益,必須是經濟的利益,必須是確定的利益。

備注:33保險利益原則在保險實務中的應用,指在簽定并履行保險合同的過程中,投保人對保險標的必須具有保險利益,財產保險的保險保險利益的確,財產所有人、經營管理人對其所有的或經營管理的財產具有保險利益,財產保險的保險利益時效:一般要求從合同訂立到終止(海上貨物運輸保險有一定的靈活性)始終存在保險利益,財產保險的保險利益變動,負有經濟責任的財產的保管人、貨運的承運人、各種承包人、承租人,財產的抵押權人對抵押財產具有保險利益,備注:34,保險利益原則在人身保險的應用,人身保險的保險利益的確立,為自己投保,為他人投保(親密的血緣關系、法律上的利害關系、經濟上的利益關系),人身保險的保險利益時效:訂立時投保人必須具有保險利益,而索賠的時候不追究。

人身保險的保險利益變動,損失補償的含義,有損失、有補償;無損失、無補償(質),以實際損失為限(量),有利于防止被保險人通過保險獲取額外利益,減少道德風險,有利于實現保險的基本職能,例:一輛汽車投保時按市價確定保險金額為9萬元,發生保險事故的市場價為7萬元,保險人只賠 7萬元,例:某一房屋投保時按市場價值確定保險金額為20萬元,發生保險事故全損,全損時的市場價為25萬元,被保險人的實際損失為25萬元,但保險人只按照保險金額20萬元。

例:某企業以價值200萬元的廠房作抵押貸款150萬元,發生保險事故廠房全損,保險人給銀行的最高賠償金額只能是150萬元。若貸款已收回,則銀行投保的保險合同無效,銀行無權索賠,損失補償原則——保險代位原代位求償權(又稱代位追償權),物上代位權,實施對雙方的要求:保險人和投保人,行使的對象:任何對保險標的的損失負有賠償責任的第三者,行使范圍:一般不適用于人身保險,保險標的因遭受保險事故而發生損失時,保險人在全額保險支付賠償金之后,依法擁有對該保險標的物的所有權,即代位取得受損保險標的物上的一切權利。某保險人責任=某保險人的保險金額÷所有保險人的保險金額之和×損失額。


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